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BlockFi - Présentation

Présentation de BlockFi, qui est un de ces acteurs offrant à leurs utilisateurs un service de gestion de fonds en cryptomonnaies (intérêts annuel et emprunt)


BlockFi est une entreprise américaine basée dans le New Jersey lancé en 2017, et financée par des acteurs comme ConsenSys Venture ou Galaxy Digital. Un acteur majeur donc, loin d'autres projets DeFi.

Ils sont notamment partenaires avec Gemini, plateforme d'échanges américaine qui possède diverses accréditations, également connue pour être la propriété des frères Winkeloss. Gemini permet à BlockFi de proposer à leurs utilisateurs de réaliser des opérations en cryptomonnaies, ainsi qu'en dollars américains. Ce partenariat oblige BlockFi à être tout aussi centralisé que Gemini, et à mettre en place une politique KYC stricte. Il y a au moins un point positif, c'est que les utilisateurs souhaitant emprunter des fonds tout en conservant leurs cryptoactifs n'ont pas de soucis à se faire en ce qui concerne la sécurité.

BlockFi propose à ses utilisateurs deux services principaux liés à l'usage de leurs cryptomonnaies. Le premier de ces services est l'obtention d'intérêts annualisés supérieurs à 5% en prêtant leurs crypto-monnaies, et le second est la possibilité de contracter des emprunts en donnant en garantie leurs propres cryptos.
Découvrons ensemble quels sont ces différents services, ainsi que leur fonctionnement.

Nous verrons ici comment BlockFi parvient à proposer à ses utilisateurs des taux si compétitifs, et comment fonctionne le système de prêts de crypto-monnaies. L'entreprise propose à ses utilisateurs de pouvoir rapidement obtenir des intérêts sur trois cryptos aujourd'hui : Bitcoin, Ethereum ainsi que Gemini Dollars (GUSD), qui est le stablecoin de Gemini.
Les intérêts sont versés directement sur les comptes des utilisateurs en début de chaque mois et peuvent être distribués dans une autre crypto, ce qui permet de diversifier facilement son portefeuille.

Les intérêts ne proviennent pas de l'inflation de cryptos à preuves d'enjeu (via le staking). L'explication fournie par la société pour expliquer ces taux si intéressants (jusqu'à 8,6%) est la suivante : BlockFi va en fait prêter vos fonds à son tour, à des investisseurs institutionnels ou des entreprises qui cherchent à obtenir des crypto-monnaies ou à en liquider.

Afin d'utiliser de manière sécurisée l'argent des utilisateurs, les prêts sont soumis à un dépôt de garantie, réduisant de ce fait les risques d'impayés.



La plateforme de BlockFi permet également de contracter des prêts en déposant une garantie sur la plateforme. Mais alors que certains protocoles DeFi permettent de facilement emprunter en sur-garantissant le prêt sans nécessiter de KYC, le fonctionnement de BlockFi est beaucoup plus lourd. En effet, pour pouvoir accéder à ces prêts, il vous faudra transmettre avant tout les informations relatives à votre identité, ainsi qu'une copie de votre carte d'identité et une photo.

Les prêts peuvent être contractés avec différentes monnaies, qui peuvent être des monnaies fiduciaires ou des stablecoins, GUSD ou USDC, et qui peuvent être créditées sur un compte bancaire ou un wallet. Différentes cryptomonnaies peuvent également être utilisées comme garanties de ces prêts. Aujourd’hui, trois cryptomonnaies peuvent servir de garantie : il s'agit du Bitcoin, de l'Ethereum et du Litecoin. L'intérêt de placer une garantie lorsqu'on contracte un prêt est la limitation des risques pour le créancier, qui peut, si l'emprunteur lui fait défaut, limiter la casse en saisissant le dépôt de garantie, comme on peut le voir dans les prêts immobiliers classiques. La différence étant que dans le cas des prêts immobiliers, l'emprunteur conserve l'usage du bien donné en garantie, contrairement aux emprunteurs sur BlockFi.

Les cryptomonnaies mises en garantie lors de la contraction d'un prêt sur la plateforme BlockFi restent toutefois exposées aux fluctuations du marché. En effet, une fois le prêt validé par les deux partis et le contrat signé, les fonds de garantie sont transférés sur les wallets de Gemini et demeurent sous forme de cryptoactifs. Si le marché plonge et que la valeur du dépôt de garantie diminue trop, BlockFi peut liquider le dépôt de garantie pour couvrir les pertes. Cela se fait en plusieurs étapes de liquidation, lancées lorsque la garantie perd plus de 50% de sa valeur. L'emprunteur dispose alors de 72h pour ré-créditer son fonds de garantie et augmenter le ratio de garantie, afin d'éviter que l'ensemble soit liquidé.

Le calcul des intérêts d'un prêt contracté par le biais des services de BlockFi se fait en fonction de l'option choisie par l'emprunteur. Les options offertes peuvent influencer le prix des intérêts. On y trouve par exemple la valeur du prêt contracté, ainsi que le ratio de garantie du prêt. En revanche, le choix de la cryptomonnaie utilisée en garantie n'influence pas les intérêts du prêt.

Vous pourrez retrouver un calculateur sur le site de BlockFi, qui vous permettra d'estimer les intérêts ainsi que les paiements mensuels dont vous allez devoir vous acquitter.

Enfin, BlockFi procède à une vérification de votre historique de prêts, ainsi que de votre position géographique afin de déterminer les taux d'intérêt. Les taux d'intérêt ne seront pas les seuls taux comptabilisés pour déterminer les pourcentages de frais annuels, qui sont également composés des commissions d'origination par exemple.

source - cryptoast

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